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Come cambiare assicurazione sanitaria obbligatoria

I periodo autunnale è di solito quel momento dell’anno in cui possiamo cambiare assicurazione sanitaria obbligatoria (Lamal). La legge infatti dice che:

Al momento della notifica dei nuovi premi, l’assicurato può, con preavviso di un mese, cambiare assicuratore per la fine del mese che precede la validità dei nuovi premi. L’assicuratore deve annunciare i nuovi premi approvati dall’Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) a ogni assicurato con almeno due mesi d’anticipo e segnalare il diritto di cambiare assicuratore.

Art. 7 Legge federale sull’assicurazione malattie

Questo significa che c’è tempo fino al 30 di Novembre per stipulare una nuova polizza Lamal e annunciare la disdetta della vecchia polizza al proprio assicuratore.

Calcolatore ufficiale dei premi

Se vogliamo sapere se ci conviene o meno cambiare la nostra assicurazione sanitarial obbligatoria possiamo affidarci al calcolatore ufficiale della federazione Svizzera, PRIMINFO.

Consigliamo di usare questo strumento ufficiale a differenza di altre alternative che di solito includono offerte o altri tipi di pubblicità commerciali.

Il calcolatore è molto semplice. Ci verranno richiesti alcuni dati, tra cui la nostra assicurazione Lamal attuale, il modello di assicurazione e la franchigia.

Il calcolatore utilizzerà i dati inseriti per confrontare la nostra assicurazione attuale con le alternative per il 2023.

In maniera semplice e diretta, ci verrà fornita la lista dei premi Lamal per il 2023 in ordine crescente, dal più economico al più costoso.

Il calcolatore ci farà vedere inoltre il potenziale risparmio mensile o annuale nel caso in cui il nostro assicuratore attuale non stia proponendo la polizza più economica del mercato.

Con questo strumento possiamo vedere come i fornitori di assicurazioni sanitarie offrano dei modelli diversi con prezzi differenti come abbiamo già descritto in questo articolo.

Se scegliamo di cambiare assicurazione sanitaria obbligatoria, bisogna avvisare tramite lettera raccomandata l’assicuratore attuale. La lettera di disdetta di solito viene fornita quando si stipula la nuova polizza.

In questa pagina troverete alcuni link utili che vi aiuteranno a capire le assicurazioni sanitarie Svizzere.

Modello di assicurazione

Come si sceglie il modello di assicurazione?

Quando si stipula un’assicurazione di base (LAMal), ci verrà chiesto di scegliere tra diversi modelli. È importante scegliere quello giusto per le nostre esigenze perché può influire parecchio sul costo finale della polizza.

In questo articolo vi spieghiamo i modelli di assistenza sanitaria più comuni.

La più cara

Abbiamo scelto di chiamarlo così perché tra i modelli offerti è sempre il più costoso. Molte assicurazioni la chiamano BASIS e ha le seguenti caratteristiche:

  • Permette di scegliere liberamente il proprio medico di base senza alcuna limitazione;
  • Permette di recarsi dal medico specialista senza dover passare dal proprio medico curante. Il medico specialista può essere scelto liberamente senza nessuna limitazione.

Telemedicina

Questo modello prevede che il primo contatto con un medico avvenga tramite telefono o tramite video conferenza (di solito gestita tramite un’applicazione smartphone specifica).

Il costo di questo modello assicurativo è di solito il più basso.

Il medico generalista vi fornirà una consulenza gratuita telefonica. Tale consulenza è però vincolante: nel caso in cui aveste bisogno di accertamenti specifici bisognerà recarsi dal medico specialista indicato dal medico che vi ha fornito la consulenza telefonica.

Pagando qualche franco in più, è possibile scegliere un modello di telemedicina non vincolante. In pratica, dopo la consulenza telefonica possiamo recarci da un medico specialista di nostra scelta.

Medico di famiglia/HMO

Questo modello è il più simile al sistema sanitario italiano. Ci verrà chiesto di scegliere un medico di famiglia che sarà sempre il nostro riferimento in caso di problemi di salute.

È il nostro medico di famiglia che ci prescriverà le visite specialistiche necessarie. Gli accertamenti specifici devono essere sempre prescritti dal medico di famiglia.

Il medico di famiglia deve essere scelto da una rete di medici specifica che varia da assicurazione ad assicurazione. Alcuni esempi sono le reti di medici: NetMed, CareMed, Delta. Quindi è bene assicurarsi che il medico scelto sia associato alla rete di medici approvata dall’assicurazione con cui stiamo stipulando la polizza.

Con la sigla HMO viene definito un centro medico.

Questo modello prevede infatti la possibilità di scegliere un centro medico invece di un medico di famiglia specifico.

Nel centro medico troveremo sempre un medico generalista a nostra disposizione.

Quali sono i vantaggi? Sarà molto facile ottenere un appuntamento per una visita medica generalista. Inoltre se fosse necessaria una visita specialistica è possibile farla all’interno del centro medico stesso. Nel centro HMO infatti sono presenti anche medici specialisti.

Quali gli svantaggi? Non saremo seguiti sempre dallo stesso medico.

Prima di scegliere il modello HMO bisogna assicurarsi di avere un centro medico convenzionato con l’assicurazione con cui stiamo stipulando la polizza.

La maggior parte dei centri medici è affiliata alle reti: MedBase, CasaMed, Remed.

Conclusioni

La scelta del modello deve essere fatta in base alle nostre esigenze.

Se una persona gode di buona salute, potrebbe preferire risparmiare qualche soldo e scegliere quindi in base al prezzo finale.

Una persona che preferisce un sistema simile a quello italiano sarà indirizzata verso il modello medico di famiglia.

Va ricordato che scegliendo il modello medico di famiglia, dobbiamo sempre passare da lui prima di ogni visita specialistica. Questo significa che per ogni visita specialistica ci verrà fatturata anche la visita dal nostro medico di famiglia. La scelta va dunque ponderata in base anche alla franchigia scelta.

L’assicurazione sanitaria di base

In Svizzera è obbligatorio avere un’assicurazione delle cure medico-sanitarie (LAMal, o “base”) dal giorno in cui si è ufficialmente residenti nel paese. L’assicurazione può essere stipulata solo da quando si ha il permesso di soggiorno. L’autorità cantonale invia solitamente una lettera per ricordare di fare l’assicurazione; la scadenza è tre mesi dopo la ricezione del permesso.

N.B.: Per ottenere il permesso di soggiorno può trascorrere diverso tempo. In ogni caso, l’assicurazione deve essere valida retroattivamente dal primo giorno di residenza in Svizzera, indicato nel permesso.

La LAMal si stipula con qualsiasi Assicurazione (“cassa malati”), senza possibilità di essere rifiutati, e prevede alcune scelte (franchigia, contatto e libera scelta del medico). Il costo può variare, ma le prestazioni garantite sono identiche perché stabilite dalla legge svizzera.

Quanto costa?

Il costo consiste in un pagamento fisso mensile (premio) che varia da cantone a cantone. Inoltre l’assicurato deve partecipare ai costi: un contributo di degenza ospedaliera (15 chf al giorno), la franchigia (adulti da 300 a 2500 chf, minorenni 0) e, raggiunta la franchigia, una aliquota percentuale del 10% (fino a: adulti 700 chf, minorenni 350 chf).

N.B.: tutte le spese di maternità a partire dal terzo mese di gravidanza fino a circa un mese dopo il parto sono interamente coperte, senza franchigia né aliquota percentuale. Si intendono anche le spese sanitarie non direttamente legate alla gravidanza.

Come scegliere la franchigia?

La scelta della franchigia è un fattore importante che determina il costo mensile dell’assicurazione. Leggi questo articolo per capire meglio come funziona.

Consigli:

Vi consigliamo di informarvi online sui costi (ad es. su comparis.ch), ma di rivolgervi a un assicuratore (che lavora per più assicurazioni) per stipulare la polizza: si occupa gratuitamente di tutto, dà consigli utili e trova anche dei piccoli sconti.

Assicurazione complementare:

Diversa invece l’assicurazione complementare,per cui vedi questo articolo: non è obbligatoria, la cassa malati può rifiutare la vostra richiesta, e copre servizi diversi rispetto alla base.

Volete qualche nome di assicuratore? Qualche consiglio su quale assicurazione scegliere? Scriveteci una email 😉